- 주담대 대환대출 갈아타기 신청 방법 조건 절차 안내 목차
주담대 대환대출 이점과 신청 절차
주담대 대환대출은 기존 주담대를 높은 이율이나 중도상환수수료가 부과되는 상태에서, 더 유리한 조건의 주담대로 전환하는 과정입니다. 주담대 대환대출 갈아타기 신청 방법과 대환대출 플랫폼, 대출절차, 금리 비교 방법 등 여러가지 정보를 알아보겠습니다. 부담되는 월 상환금을 감소시키고 대출 기간을 단축할 수 있습니다.
주담대 대환대출의 이점
1. 금리 절약: 금리가 낮은 주택담보대출로 변경하면 월 상환금이 감소하며, 총 상환액도 감소합니다. 예를 들어, 5억원을 3%로 20년간 상환하는 대출을 2.5%로 변경하면 월 상환액은 22만원, 총 상환액은 5천만원 정도 절약 가능합니다.
2. 중도상환수수료 면제: 중도상환수수료가 없는 주택담보대출로 변경하면 언제든지 원금을 상환할 수 있습니다.
3. 기간 단축: 기간을 단축할 수 있습니다. 예를 들어, 5억원을 3%로 20년간 상환하는 주택담보대출을 2.5%로 15년간 상환하는 상품으로 변경하면, 5년간의 기간 단축 및 7천만원 정도의 총 상환액 절약이 가능합니다.
주담대 대환대출의 신청 방법
1. 대환대출 인프라 이용: 인프라는 금융위원회와 금융감독원이 주도하는 비대면 대출 갈아타기 시스템입니다. 2024년 1월 9일부터 아파트 주담대, 1월 31일부터 전세대출에서도 이용 가능하며, 다음과 같은 절차를 따릅니다.
[대출정책] - 주담대 갈아타기 전세대출 대환대출 플랫폼 인프라
- 인프라 홈페이지에 접속하고 본인인증을 수행합니다.
- 기존 주담대 정보 입력 및 대환대출을 원하는 은행과 상품 선택
- 신청서 작성 및 필요 서류 업로드
- 승인 여부 확인 및 전자계약 체결
- 기존 주담대 상환 및 새로운 주담대 대출하기
2. 은행 방문: 대환대출 인프라를 이용하지 않고 은행에 직접 방문하여 진행 가능하며, 다음과 같은 절차를 따릅니다.
- 원하는 은행에서 상담을 받습니다.
- 신청서 작성 및 필요 서류 제출
- 승인 여부 확인 및 계약서에 서명
- 기존 주담대 상환 및 새로운 주담대 대출
주담대 대환대출의 주의사항
1. DSR 적용: DSR은 총부채원리금상환비율의 약자로, 가계의 총 부채 상환액이 총 소득에 차지하는 비율을 나타냅니다. 2020년부터 주택관련 대출에, 2021년부터는 모든 대출에 적용되어 40%를 초과하지 않아야 합니다. 초과할 경우 대출이 제한됩니다.
2. 한도 및 만기 확대 불가: 대환대출로 인해 대출 한도나 만기를 확대할 수 없습니다.
3. 조건 비교: 대출 조건은 금리, 중도상환수수료, 연체이자, 대출수수료, 보증료 등이 포함되며, 종합적으로 고려하여 대환대출의 유리성을 판단해야 합니다.
정부 대환대출 플랫폼
과거에는 대환대출을 신청하려면 은행 영업점을 직접 방문해야 하는 번거로움이 있었습니다. 또한 은행 간의 연계가 부족하여 낮은 금리를 비교하기 어려웠습니다.
이러한 문제점을 해결하기 위해 정부에서는 5월 31일부터 대환대출 플랫폼 서비스를 도입했습니다. 이제는 스마트폰 하나로 여러 금융사의 금리와 조건을 한눈에 확인할 수 있게 되었습니다.
대환대출 서비스는 누가 이용할 수 있고, 어떻게 사용해야 하는지 구체적으로 알아보도록 하겠습니다.
정부 대환대출 플랫폼의 자격요건
정부 대환대출 플랫폼 서비스를 신청하기 위한 특별한 자격요건은 없습니다. 누구나 서비스를 이용할 수 있으며, 재산, 신용, 소득에 따라 금리와 한도가 결정됩니다.
다만, 최소한의 신용조건은 다음과 같습니다.
- 신용점수 7등급 이내
- 연체정보가 없어야 함
- 연 소득 2,500만원 이상
이 서비스는 정부에서 제공하는 것이므로 특별한 특혜는 없지만, 기존의 이용조건보다 낮은 금리의 혜택을 누릴 수 있습니다.
정부 대환대출 플랫폼에서 확인 가능한 금융사
정부 대환대출 플랫폼에서는 53개의 금융사와 협약하여 다양한 상품을 제공합니다. 신한, 우리, 국민, 하나, 케이뱅크, 토스, 카카오뱅크 등 다양한 금융사의 상품을 확인할 수 있습니다.
[대출정책] - 주담대 갈아타기 전세대출 대환대출 플랫폼 인프라
다만, 현재 카드론은 사용이 불가능하며, 직장인, 마이너스 통장 등 보증과 담보가 없는 신용대출만 가능합니다.
정부 대환대출 플랫폼 신청 방법
정부 대환대출 플랫폼을 이용하는 방법은 간단합니다. 먼저 스마트폰에서 온라인 원스톱 대환대출을 검색하여 설치합니다. 대환대출 서비스 메뉴에서 자신의 기존 대출 상품과 개인자산 현황을 입력하고, 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 상품을 확인합니다.
이후 해당 금융사 앱으로 이동하여 상품을 선택하고 대출약정을 하면 끝이 납니다.
자주 묻는 질문에 대한 답변은 다음과 같습니다.
- 조회만 해도 신용점수에 영향이 있을까요?
단순 조회는 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 다만, 대환대출을 많이 갈아타는 것은 신용점수에 영향을 줄 수 있으므로 신중히 결정해야 합니다. - 총부채원리금 상환비율의 한도가 꽉찬 상태인데, 가능할까요?
총부채원리금 상환비율과는 무관하며, 새롭게 받는 대출이기 때문에 해당 사항에 신경쓰지 않아도 됩니다.
